Flottenversicherung - Häufig gestellte Fragen

• Wofür brauche ich eine Flottenversicherung?

  Damit Ihre Flotte nach Unfällen, Pannen und Diebstählen schnell wieder im Einsatz ist und gegebenenfalls auch der Totalschaden gedeckt sein soll, ist eine effiziente Flottenversicherung unumgänglich. Egal, ob Teilkasko oder Vollkasko, mit oder ohne Schutzbrief – wir unterstützen Sie dabei, die für Sie passende Versicherungslösung mit günstigen Beiträgen und top Leistungen zu finden. Fuhrparkmanager und Firmen profitieren dabei von maßgeschneiderten Tarifen und können ihren Verwaltungsaufwand durch nur einen Rahmenvertrag maßgeblich verringern. In jedem Fall gilt: Ihr Fuhrpark muss mindestens mit einer Haftpflichtversicherung abgesichert werden. Außerdem gibt es noch weitere Versicherungen, damit Ihre Flotte nach Unfällen, Diebstählen oder Pannen schnell wieder auf der Straße ist und Sie entstandene Schäden umgehend erstattet bekommen.

• Was sind die Vorteile der Fuhrparkversicherung?

  Einer der wichtigsten Vorteile einer Flottenversicherung ist der geringe Aufwand, da mit nur einem Rahmenvertrag der komplette Fuhrpark abgesichert wird. Statt also jedes Fahrzeug einzeln zu versichern und im Endeffekt eine ganze Reihe an Verträgen mit unterschiedlichen Konditionen im Blick halten zu müssen, wird hier nur eine einzige Police benötigt und sowohl der Aufwand als auch die Kosten deutlich reduziert. Durch die durchschnittliche Schadenfreiheitsklasse für den gesamten Fuhrpark ergeben sich auch zusätzliche preisliche Vorteile, was die Kombination verschiedener Fahrzeugtypen attraktiver macht.

• Was sind die Nachteile der Fuhrparkversicherung?

  Wir von Holman haben uns der Fairness und der Transparenz verschrieben. Deswegen wollen wir Ihnen auch nicht vorenthalten, was manche als Nachteil der Flottenversicherung empfinden, wobei man gleich einschränken muss, dass es nicht die EINE Fuhrparkversicherung gibt, sondern alle Versicherer die folgenden Punkte unterschiedlich handhaben.

  • Es ist einfacher ein Fahrzeug zu versichern als eine ganze Flotte. Um die Flottennutzung bzw. das Risiko einschätzen zu können, muss die Nutzung gut dokumentiert sein. Die positive Seite des Checks: Wenn die Analyse positiv verläuft, kann es sein, dass der Versicherungsbeitrag reduziert wird. Typische Fragestellungen sind:
    
    • Wie viele und was für Unfälle hat Ihre Flotte im Jahr?
    • Sind Ihre Fahrer geschult bzw. erfahren?
    • Wie und wo werden die Fahrzeuge eingesetzt?
    • Ist Ihre Flotte digitalisiert, das heißt arbeitet sie mit Telemetriedaten wie Fahrverhalten, Geschwindigkeit, Bremsverhalten?
• Woraus besteht eine Flottenversicherung?

  Die Flottenversicherung ist nichts Anderes als gebündelte Einzelversicherungen. Basis ist die Pflichtversicherung (Kfz-Haftpflicht). Außerdem können Sie eine Teil- oder Vollkaskoversicherung dazu wählen. Mit auf Ihren Bedarf abgestimmte Module können den Versicherungsschutz individuell erweitern.

• Was sind die wichtigsten Merkmale einer Fuhrparkversicherung?

  Im Fokus der Flottenversicherung steht ein umfassender Schutz bei einem geringen verwaltungstechnischen Aufwand. Statt jedes Fahrzeug einzeln zu versichern, wird der komplette Fuhrpark mit nur einem Rahmenvertrag abgesichert. Als Grundlage dient zunächst die gesetzlich vorgeschriebene Haftpflichtversicherung, über die Schäden versichert sind, die durch Fahrer bzw. Fahrzeuge des eigenen Unternehmens an fremden Fahrzeugen oder Personen verursacht werden. Hinzu kommt die Option, eine gewerbliche Teilkasko- oder Vollkaskoversicherung für die gesamte Flotte abzuschließen, damit auch die Schäden an eigenen Fahrzeugen mit abgedeckt sind.

• Welcher Tarif ist für meine Flotte sinnvoll?

  Es gibt auch bei Flotten unterschiedliche Tarife. Welcher Tarif für Ihre Flotte infrage kommt, richtet sich bei den meisten Versicherern nach der Anzahl der Fahrzeuge die Ihr Fuhrpark umfasst, so gibt es zum Beispiel Tarife für Kleinflotten, Miniflotten und Großflotten. In der Regel besteht eine Kleinflotte aus 5 bis 20 Fahrzeugen. Eine Miniflotte besteht aus 3 bis 4 Fahrzeugen, eine Großflotte beginnt in der Regel ab 20 Fahrzeugen. Des Weiteren ist der Tarif von der Art der „ziehenden Fahrzeugen“ abhängig. Als ziehende Fahrzeuge gelten sämtliche gewerblich genutzten Pkw oder Lkw, die nicht vermietet sind, sowie Gabelstapler und andere versicherungspflichtige Arbeitsmaschinen. Es kann also keine Flottenversicherung allein für Anhänger abgeschlossen werden, sondern es müssen immer auch „ziehende“ Lkw, Pkw oder andere Nutzfahrzeuge vorhanden sein. Die Flottentarife entsprechen in den Leistungen im Grunde der herkömmlichen Autoversicherung: Versicherer bieten im Schadenfall eine schnelle und unbürokratische Hilfe, wozu beispielsweise die Vermittlung von Abschlepp- oder Bergungsdiensten, Fahrzeugrücktransporten, Werkstätten mit Feiertagsdienst und Ersatzfahrern gehören. Bei einigen Versicherungen kommt noch eine komfortable Rechnungsverwaltung hinzu, bei der Dokumente und Rechnungen übersichtlich aufbereitet und zu vertraglich festgelegten Zeitpunkten dem Versicherungsnehmer zugestellt werden.

• Welche Versicherungsmodelle gibt es?

  Abhängig vom Anbieter werden unterschiedliche Policen mit unterschiedlicher Deckung angeboten, die ab oder für eine bestimmte Anzahl an Fahrzeugen zur Verfügung stehen. Das Minimum an Versicherungsschutz stellt die gesetzliche geforderte Kfz-Haftpflichtversicherung dar. Als Option werden Teilkaskoversicherungen und Vollkaskoversicherungen für den gesamten Fuhrpark angeboten. Hinzu kommen bei vielen Versicherern noch Zusatzbausteine, mit deren Hilfe sich der Versicherungsschutz nach individuellen Maßgaben weiter ausgestalten lässt. Ein Beispiel hierfür ist die Insassenunfallversicherung, mit der auch die Fahrer geschützt werden.

• Welche Fahrzeugmodelle sind in einer Kfz-Flottenversicherung abgedeckt?

  Gegenstand der Flottenversicherung sind gewerblich genutzte Fahrzeuge. Darunter fallen die folgenden Fahrzeugmodelle:

  • Pkw
  • Lkw
  • Lieferwagen
  • Zugmaschinen
  • Krafträder
  • Anhänger
  • Sonderfahrzeuge (z. B. Gabelstapler)

  Maßgeblich für die Flottengröße und den damit einhergehenden Vertrag sind die ziehenden Fahrzeuge.

• Welche Vorteile hat eine Flottenversicherung gegenüber einer Einzelversicherung?

  Gegenüber der Einzelversicherung von Fahrzeugen des eigenen Fuhrparks sticht vor allem der geringere bürokratische Aufwand hervor. Es bedarf nur eines einzigen Vertrages statt vieler Verträge, die möglicherweise von mehreren Versicherern stammen und unterschiedliche Konditionen aufweisen. Darüber hinaus ist die Flottenversicherung für Unternehmen auch deutlich günstiger und infolge der durchschnittlich berechneten Schadenfreiheitsklasse fallen einzelne Unfälle nicht so stark ins Gewicht.

• In welchen Fällen kann der Abschluss einer Fuhrparkversicherung problematisch sein?

  Beim Abschluss einer Flottenversicherung ist neben der Größe des Fuhrparks auch die Branche des Unternehmens von Relevanz. Anhand dieser wird nämlich das Risiko eines Schadenfalls bemessen. Es ist beispielsweise deutlich einfacher, die Firmenwagen einer großen Anwaltskanzlei oder eines mittelständischen Handwerksbetriebs zu versichern als jene eines Taxiunternehmens. Gerade dann, wenn wie im hier genannten Beispiel das Hauptgeschäft des Unternehmens auf der Straße liegt. Besonders extrem ist das Beispiel des Carsharings, weil die Fahrer nicht geschult sind und die Modelle, die sie fahren, meist nicht kennen. Kurz: Die Risiken fallen deutlich höher aus, weswegen gesondert bei Kfz-Versicherern angefragt und gegebenenfalls individuelle Bedingungen ausgehandelt werden müssen. Weitere Beispiele, bei denen dies der Fall sein kann:

  • Lieferdienste
  • Busbetriebe
  • Autovermietungen
  • Paket- und Kurierdienste
  • Carsharing-Unternehmen
• Mit welchen Kosten ist bei einer Flottenversicherung zu rechnen?

  Diese Frage kann nicht pauschal beantwortet werden, da die Versicherungsprämie für jede Flotte individuell berechnet wird. Es gibt jedoch bestimmte Faktoren, die einen großen Einfluss auf die Höhe der Prämie haben. Dazu gehören:

  • Art der zu versichernden Fahrzeuge
  • Größe der Fahrzeugflotte
  • Bisherige Schadenshistorie der Fahrzeuge
  • Versicherungsumfang (z. B. Haftpflicht oder Kasko)
  • Höhe der Selbstbeteiligung
  • Art der Unternehmenstätigkeit
• Was ist unter dem Stückpreismodell bei Großflotten zu verstehen?

  Bei besonders großen Flotten gehen Versicherungen oft dazu über, statt der Schadenfreiheitsklasse und damit Schadenfreiheitsrabatten das Stückpreismodell zu verwenden. Die Fahrzeuge werden dann in einheitliche Gruppen unterteilt, wobei beispielsweise Fahrzeugart oder Motorleistung eine Rolle spielen. Für jedes dieser Fahrzeuge wird dann ein Stückpreis als Prämie festgelegt, der sich an der jeweiligen Schadenshistorie orientiert. Im Gegensatz zur Schadenfreiheitsklasse wird also nicht für jedes einzelne Fahrzeug ein individueller Betrag berechnet, sondern nur der für die jeweilige Gruppe gültige Stückpreis berechnet.